Банки не успевают
Банки не успевают выполнить новые требования антиотмывочного закона, который разработан для противодействия легализации денег, добытых преступными путями. Новые требования предполагают запуск дистанционного открытия счетов, вкладов и выдачу кредитов с помощью Единой биометрической системы (ЕБС) с 1 января 2022 г. Ассоциация банков «Россия» (АБР), в которую входят самые крупные кредитные организации, попросила Центральный банк (ЦБ) отодвинуть данный срок еще на год. Об этом сообщает РБК.
Национальный совет финансового рынка (НСФР) и АБР написали письмо председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной и председателю комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову. АБР просит не только перенести срок вступления требований в силу на 1 января 2023 г., но и не применять до этого времени к банкам меры воздействия, такие как штрафы, ограничение операций и ограничение компенсирующих выплат сотрудникам. Однако в конце сентября 2021 г. «Известия», ссылаясь на письмо регулятора, направленное в кредитные организации, сообщали о намерении ЦБ воздержаться в период с 1 октября 2021 г. по 1 апреля 2022 г. от применения мер за нарушение порядка или сроков представления в уполномоченный орган сведений и информации об операциях в соответствии с изменениями в антиотмывочный закон.
Затратный процесс
«По информации, полученной от кредитных организаций — членов АБР, не все банки с универсальной лицензией готовы выполнить к 1 января 2022 г. требование законодательства в полном объеме и реализовать оказание услуг по открытию счетов, приему вкладов и выдаче кредитов физическим лицам через свой официальный сайт и мобильное приложение», — говорится в письме. Ассоциация подчеркивает, что требуется много времени и усилий, чтобы внедрить биометрическую идентификацию с соблюдением требований по безопасности ЕБС.
Это не только сложный и длительный процесс, но и затратный. Например, придется покупать дорогостоящие облачные решения, а менее затратные решения у «Ростелекома» пока не прошли необходимую сертификацию ФСБ. Работы по обеспечению информационной безопасности при обработке, сборе и хранении биометрии, а также проверке данных, стали особенно затратными, на что указали банки из списка системно значимых. Евгений Царев, управляющий RTM Group, сообщил РБК, что решение по информационной безопасности для банка при подключении к ЕБС через облако и наличии небольшого объема инфраструктуры обойдется около 10 млн руб. Кроме того, возникают проблемы с интеграцией криптографического модуля «КриптоSDК», необходимого для соблюдения требований по безопасности: «Ростелеком» еще не ввел его в промышленную эксплуатацию.
Банки просят ЦБ отсрочить требования по новым правкам антиотмывочного закона
Авторы письма отмечают, что клиенты региональных банков вообще предпочитают услуге через приложение или сайт непосредственное общение с представителем банка. По мнению ассоциации, внедрение ЕБС требует изменений бизнес-модели региональных банков.
Нужны доработки
НСФР указывает на необходимость существенной доработки ИТ-систем для требования закона. «У каждого кредитного продукта имеется специфика предоставления, в связи с чем вывод всей линейки продуктов в дистанционные каналы для предоставления с использованием единой биометрической системы также потребует от банка существенных издержек на реализацию», — говорится в письме совета.
Новые требования антиотмывочного закона подразумевают необходимость предоставлять услугу дистанционного открытия счетов, вкладов и выдачи кредитов с помощью ЕБС на всех платформах. Ассоциация просит разрешить банкам предоставлять услуги через ЕБС только через один канал на выбор: или на сайте, или в мобильном приложении. Глава НСФР Андрей Емелин сообщил РБК, что Совет предлагает аналогичные изменения, кроме того, по его мнению, можно позволить банкам открывать не всю линейку вкладов, счетов или потребительских кредитов, а только один вид из этих трех продуктов.
Какие инновации изменят облик российских городов Инновации и стартапы
В июне 2021 г. интернет-издание «Право.ру» сообщало о протесте НСФР и АБР против поправок в законопроект о противодействии нежелательным иностранным организациям в стране. Участники рынка, по их словам, «концептуально не поддерживают» поправок, которые приведут к многократному росту затрат и практически к «ручному режиму» отслеживания всех операций из-за рубежа.
Недоверие к системе
ЕБС была запущена Банком России (ЦБ) и «Ростелекомом» 1 июля 2018 г., чтобы клиенты могли получать финансовые услуги без посещения банка. Чтобы подключиться к системе, необходимо сдать элементы биометрии: образец голоса и изображение лица.
Хотя на сегодняшний день к ней подключено 218 банков, а сдать биометрические данные можно в 13 тыс. отделений, ЕБС не очень популярна у пользователей: в системе за три года ее существования зарегистрировано только около 216 тыс. пользователей.
«Сейчас основная проблема в недоверии пользователей к ЕБС, поэтому проект не двигается. Если хакеры смогут украсть биометрические данные, то неясно, что делать жертвам, так как заменить голос и лицо на новые нельзя», — считает Алексей Войлуков, вице-президент АБР.
Например, в октябре 2021 г. Касперская порекомендовала не сдавать свои биометрические данные из-за большого риска их кражи. Она настоятельно не советует отказываться от бумажных документов в пользу их электронных копий, поскольку считает, что виртуальные документы легко можно подделать, и велик риск их потери из-за выхода из строя носителей информации. Также не исключено появление случаев использования в системе deepfake.
